华盛顿——美国国会研究服务处（CRS）9月30日发布的非党派报告显示，参议院版《CLARITY法案》将允许美国银行机构和信用合作社开展11类加密货币活动，包括数字资产承销和交易。
这份题为《加密与银行可允许活动》的报告分析了H.R. 3633不同版本将如何改变银行开展数字资产业务的权限。CRS指出，参议院文本将把11类活动扩展至各类银行组织和信用合作社，同时不再保留受保银行内部开展活动与非银行子公司承担活动之间的现有区分。
CRS将数字资产承销和交易列为可能超出银行当前在可比传统证券市场权限的例子。报告称，银行目前只能承销和交易有限类别的证券，包括联邦和州政府或其机构发行的工具。
众议院与参议院版本存在差异
据CRS分析，众议院通过版本允许银行利用数字资产或区块链技术开展法律已经允许的活动，并授权金融控股公司在非银行子公司而非受保银行子公司提供某些加密服务。
相比之下，参议院文本将允许所有类型的银行组织和信用合作社开展其列出的加密活动，且不区分属于“银行业务”的活动和被视为“金融性质”的活动。
参议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis）称，该立法将允许美国银行直接购买和持有比特币，并预测由此产生的需求可能推动价格“大幅”上涨。她的预测涉及尚需立法成为法律的权限。
参议院程序投票搁置法案
9月15日，参议院以49票对50票否决推进H.R. 3633的终结辩论动议，未达到开启辩论所需的60票门槛。该程序性结果并非对立法本身的最终投票。据9月22日报道，七名反对推进该措施的民主党参议员称这一结果“不是终点”，并表示仍致力于谈判。
银行团体反对稳定币奖励条款
在参议院程序受挫前，八家银行协会要求议员修改涉及向稳定币持有者支付激励的条款。这些团体认为，类似存款利息的支付可能促使客户从银行撤资，削弱银行向家庭、农民和企业放贷的能力。
“存款是银行体系的基础，”这些组织表示。其反对意见集中于第10404条。协会要求修改措辞，因为其认为现行文本可能允许奖励部分根据客户的稳定币余额计算，即使提供方附加了其他支付条件。
一项修订后的共和党提案将授权财政部长在稳定币导致社区银行存款大幅流出时限制某些奖励。银行团体主张，议员应通过法规禁止类利息激励，而不是在存款已经流失后依赖干预。
另据披露，17名州总检察长质疑相关条款可能削弱州证券执法，并阻碍追查加密欺诈。由纽约州总检察长利蒂希娅·詹姆斯（Letitia James）领导的联盟表示，增加执行公职人员利益冲突限制的权限，并未解决他们对证券注册的担忧。
美联储推进《GENIUS法案》规则
在市场结构立法仍陷停滞之际，美联储继续实施已颁布的《GENIUS法案》。该法建立了支付稳定币的联邦框架。
美联储9月24日公告称，其首项提案将要求受监管发行方以允许资产完全支持未偿稳定币，包括短期国债和其他特定流动资产。草案还涵盖资本要求、风险管理以及保护储备资产的公司。
第二项提案将为受监管银行申请发行支付稳定币建立流程。申请人需提交商业计划、财务信息和其他文件，程序涵盖听证、上诉和最终决定。受保州成员银行将通过子公司申请发行代币，向相应的联邦储备银行提交申请，而非由拟议子公司自行申请。美联储将在30天内通知申请人其提交是否基本完整。一旦完整，申请将进入《GENIUS法案》规定的120天决定期。
据报告，财政部已将2027年1月18日确定为主要发行限制的预期生效日期。该法也允许在负责联邦监管机构发布最终实施规则后120天提前启动。
反洗钱义务仍然有效
Prove数字资产和赞助银行全球主管费尔南多·卡斯特利亚诺斯（Fernando Castellanos）表示，对受覆盖的美国加密企业而言，参议院投票失败并未取消客户身份识别、制裁筛查或可疑活动报告义务。他说，《CLARITY法案》主要处理市场结构，不会取代《银行保密法》已施加的义务。
卡斯特利亚诺斯表示，公司必须继续检查受益所有权、监控交易，并在活动达到适用报告标准时提交报告。他还说，更快结算和难以逆转的支付使公司发现疑似欺诈或非法转账的时间更少。
据卡斯特利亚诺斯介绍，在评估加密业务时，赞助银行会审查客户验证、钱包筛查、制裁控制和覆盖客户关系的交易监控。银行还寻求控制措施在实际中有效运行的证据，而非仅依赖书面政策。
对于考虑发行稳定币的信用合作社，美国信用合作社协会在9月22日的一篇文章中指出另一项限制：信用合作社服务组织投资限额下的储备处理。该协会已要求全国信用合作社管理局澄清，由所有者信用合作社质押的储备不应计入适用的1%总投资上限。