随着人工智能代理在 2026 年为商业带来 80 亿美元的收入，代理支付中的责任差距将带来监管机构和公司必须解决的风险。
2025 年，人工智能 代理跨越了一个门槛：他们不再仅仅推荐购买，而是开始自主执行。 Visa 报告称，短短两个月内就有 250 亿个机器人驱动的支付请求，而 Coinbase 的 x402 协议现在可以处理来自 69,000 个活跃代理的交易。然而，随着代理支付（由人工智能系统发起的交易）规模扩大到 Juniper Research 预测的 2026 年 80 亿美元，仍然存在一个明显的差距：问责制。
当今的代理支付基础设施优先考虑交易执行，但缺乏验证结果或对代理不当行为施加惩罚的机制。随着监管审查的加强，这种差距有可能阻碍自主商业的快速采用。
问责制问题
代理支付在预定义的用户规则下运行，但是当代理行为不当时（无论是故意还是由于决策缺陷），通常无法验证实际发生的情况。例如，想象一下，一个负责预订最便宜航班的人工智能代理却选择了一个更贵的选项，因为航空公司提供回扣。事务日志可能看起来很干净，但结果违反了用户意图。目前，没有主要参与者对此类失败施加经济后果。
万事达卡的可验证意图和 Visa 的可信代理协议 (TAP) 凸显了这个问题。这两个系统都可以对代理进行身份验证并提供授权的加密证明，但都不能确保执行符合意图。更糟糕的是，他们依赖集中式基础设施——Visa、万事达卡或其合作伙伴——来管理争议解决，从而造成利益冲突。 监管机构和用户仍然信任将从交易中受益的相同实体。
行业反应不足
代理支付领域的主要参与者已经取得了进步，但未能解决问责问题：
- Visa TAP：于 2025 年 10 月与 Cloudflare 一起推出，它可以区分合法代理和恶意机器人。不过，行为不当的特工不会受到任何处罚。
- 万事达卡可验证意图：旨在实现加密严谨性，但缺乏执行与授权一致的证据。记录集中存储，引发中立性担忧。
- Stripe：其机器支付协议 (MPP) 为代理交易提供支持，但依赖 Stripe 控制的基础设施进行结算，不留下独立的审计线索。
- Coinbase x402：处理 1.19 亿笔交易，但提供有限的争议解决选项 - 主要依赖事后善意或仍在开发中的托管计划。
- Revolut：使用 AI 来标记欺诈并做出自主决策，但缺乏将决策与特定 AI 模型关联起来的加密证据，从而在严格的法规下产生合规风险。
去中心化解决方案
解决问责制需要一个结合了三个关键属性的去中心化层：
- 中立性：审计基础不受交易中任何既得利益方控制。
- 验证执行：加密证明所执行的内容与授权意图相符。
- 经济后果：对行为不当的运营商和代理商进行经济处罚。
EigenCloud 及其提议的 EigenVerify 和 EigenCompute 框架旨在填补这一空白。通过使用加密经济债券和去中心化基础设施，它可以确保不良行为者的可验证执行和真正的财务风险。与 Visa 或 Microsoft 的集中式产品不同，EigenCloud 的方法提供独立的可审计性，这对于满足欧盟人工智能法案 2026 年 8 月对可独立验证的人工智能系统的要求至关重要。
监管作为催化剂
欧盟人工智能法案是一个转折点。通过强制人工智能驱动的决策可验证的审计日志，它迫使公司重新考虑他们的基础设施。 Revolut、万事达卡和其他公司需要采用中立、去中心化的解决方案，以避免合规失败。由于监管机构要求透明度和问责制，未来 18 个月将把能够适应的公司与陷入中心化模式的公司区分开来。
代理支付有可能重塑商业，但前提是用户和监管机构可以信任该系统。解决问责挑战不仅仅是一个技术问题，它是自主金融未来的基础。